Bankkonto und Auslandsüberweisung
Bankkonto in Australien eröffnen
“Traditonelle” Banken
In Australien gibt es eine große Vielfalt an Banken, von großen überregionalen Instituten bis hin zu kleinen regionalen Anbietern. Bei so vielen Möglichkeiten kann es schwierig sein, die richtige Bank für die eigenen Bedürfnisse zu finden. Ich kann zwar keine bestimmte Bank empfehlen, aber ich persönlich schlage vor, sich bei den großen Banken wie der NAB National Australia Bank, ANZ, Commonwealth Bank und Westpac umzusehen. Diese Banken sind im ganzen Land vertreten und ermöglichen es Ihnen oft, ein Konto vom Ausland aus zu eröffnen, bevor Sie nach Australien kommen.
Die gute Nachricht ist, dass die vier großen Banken seit Ende 2017 die Gebühren für Geldautomaten anderer Banken abgeschafft haben, sodass Sie beim Zugriff auf Ihr Vermögen Geld sparen können. Es ist jedoch wichtig, dass Sie die Bedingungen der einzelnen Bankkonten sorgfältig prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Banken bieten oft verlockende Angebote an, wie z. B. keine Gebühren, niedrige Kosten und hohe Zinssätze, aber es ist wichtig, das Kleingedruckte auf eventuelle zeitliche Beschränkungen oder andere Einschränkungen zu überprüfen.
Jede Bank bietet verschiedene Arten von Konten mit unterschiedlichen Bezeichnungen an. Es lohnt sich also, auf der Website der Bank nachzusehen, welches Konto am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Suchen Sie auf den Seiten nach “everyday account”, um sich einen Überblick über das Angebot zu verschaffen. Die ANZ Bank bietet zum Beispiel ein Konto mit dem Namen “ANZ-Access-Advantage” an, das für Sie in Frage kommen könnte.
Die Kontoeröffnung bei ANZ online von Deutschland aus dauert nur wenige Minuten. Innerhalb von 6 Wochen nach Ankunft in Australien muss man dann zu irgendeiner Filiale der Bank (am besten in der Nähe des Wohnortes) gehen und das Konto freischalten lassen. Dann wird man noch nach der gewünschten Farbe der Kreditkarte (Schwarz, blau oder pink ;-)) gefragt und das war es auch schon.
Wise Multi-Währungs-Konto.
Wenn Sie ins Ausland reisen oder in ein neues Land wie Australien umziehen, ist es wichtig, dass Sie sich über Ihre Bankoptionen Gedanken machen. Eine gute Möglichkeit ist das Wise-Multi-Währungs-Konto, das Ihnen kostenlos lokale Bankverbindungen in Europa, dem Vereinigten Königreich, den USA, Australien und Neuseeland bietet. So haben Sie schon vor Ihrer Ankunft ein lokales Bankkonto und können Ihre Finanzen leichter verwalten und überhöhte Gebühren vermeiden. Außerdem sind die Gebühren für Auslandsüberweisungen viel niedriger als bei herkömmlichen Banken.
Die Einrichtung eines Wise-Kontos ist einfach und dauert nur ein paar Minuten. Sie können sich online oder über die App des Unternehmens mit einer E-Mail-Adresse oder einem Google-, Facebook- oder Apple-Konto anmelden. Alles, was Sie zur Überprüfung Ihrer Identität benötigen, ist ein amtlicher Ausweis. Sobald Sie Ihr Konto eingerichtet haben, können Sie mit Ihrem Bankkonto, Apple Pay oder Ihrer Kredit-/Debitkarte Geld einzahlen.
Das Wise-Multi-Währungs-Konto ist inklusive kostenloser Debitkarte. Damit können Sie international bezahlen und in über 40 Währungen an Geldautomaten Geld abheben.
Leider war das Wise-Multi-Währungs-Konto nicht verfügbar, als ich nach Australien zog. Ich reise häufig und die Verwendung herkömmlicher Debitkarten kann aufgrund von Gebühren sehr kostspielig sein.
Australische Steuernummer und Dokumente einer Bank
Es ist erwähnenswert, dass Dokumente von Ihrer Bank, wie z. B. ein Kontoauszug, sehr nützlich sein können, wenn Sie Ihre Adresse bei Behörden oder anderswo nachweisen müssen.
Denken Sie auch daran, dass es eine gute Idee ist, eine australische Steuernummer (TFN) zu beantragen, um zu vermeiden, dass von den Zinsen, die Sie als Ausländer verdienen, eine Quellensteuer abgezogen wird.
Geld transferieren
Wenn Sie nach Australien umziehen, müssen Sie vielleicht irgendwann Ihr Geldvermögen nach Australien transferieren. Es kann jedoch schwierig sein, die richtige Methode zu wählen.
Auslandsüberweisung über die normale Hausbank
Es ist nicht empfehlenswert, Geld über Ihre Hausbank zu überweisen, da dies oft mit hohen Gebühren verbunden ist, die nicht transparent sind. Diese Gebühren können Wechselkurse in Fremdwährung (AUD), Gebühren der teilnehmenden Banken (die zahlreich sein können) und andere versteckte Kosten umfassen. Als ich beispielsweise 5.000 € über verschiedene Banken auf mein australisches Konto überwies, berechnete mir meine Bank 15 € an Gebühren. Nach dem Wechselkurs hätten das 7,459 AUD sein müssen. Stattdessen erhielt ich 7.074,92 AUD, was 5,15 % an Gebühren entspricht.
Geldtransfer durch Barabhebung im Ausland
Wenn Sie schnell einen kleinen Bargeldbetrag benötigen, kann das Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten in Australien eine gute Option sein. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass Gebühren anfallen können. Ihre Bank erhebt möglicherweise keine Gebühren für Barabhebungen im Ausland, aber die an der Transaktion beteiligten ausländischen Banken und Kreditkartenunternehmen können Gebühren erheben.
Ich habe zum Beispiel 400 AUD abgehoben und insgesamt 273,08 € bezahlt. Nach dem offiziellen Wechselkurs hätten es nur 265,93 € sein dürfen, was bedeutet, dass zusätzliche 2,68 % an Gebühren anfallen. Das ist zwar immer noch günstiger als eine Banküberweisung, aber man sollte sich über die zusätzlichen Kosten im Klaren sein.
Nutzung eines Online Services
Wenn es um eine Auslandsüberweisung geht, gibt es im Internet mehrere Online-Geldtransferdienste, die günstigere Preise als Banküberweisungen versprechen. Sie sind zwar immer günstiger als Banküberweisungen, unterscheiden sich aber erheblich in ihren Angeboten. Zu den namhaften Anbietern gehören Ofx und Wise (ehemals TransferWise). Sie können ein Vergleichstool nutzen, um die Wechselkurse verschiedener Anbieter zu vergleichen.
Wise – Die beste Option für internationale Geldüberweisungen
Aus meiner eigenen Erfahrung kann ich Wise (früher TransferWise) empfehlen. Es ist ein großartiges Tool für Auslandsüberweisungen mit niedrigen Gebühren. Sie können auch mit der Wise-Debitkarte bezahlen und auf Reisen Geld von Geldautomaten abheben. Wise unterhält in allen Ländern, deren Währungen von Wise umgetauscht werden, eigene Bankkonten. Sie überweisen den Betrag in Ihrer Währung auf ein Wise-Bankkonto in Ihrem Land und erhalten den AUD von einem australischen Wise-Konto zum offiziellen internationalen Wechselkurs. Das Geld verlässt also nie wirklich den Währungsraum und verursacht folglich auch keine internationalen Gebühren.
Ein kurzes You-Tube-Video (auf Englisch) zeigt, wie es funktioniert.
Wise erhebt für den Umtausch von Geld zwischen den Währungen auf Ihrem Konto eine Gebühr, die je nach Währung variiert. Das ist wie bei jedem anderen Online-Geldtransferdienst. Allerdings werden alle Gebühren und der daraus resultierende Betrag, den Sie erhalten, transparent angezeigt. Ich habe festgestellt, dass Wise nicht nur zuverlässig ist, sondern auch durchweg günstiger als vergleichbare Dienste.
Beispiel:
Ich habe selbst große Summen mit Wise überwiesen und dabei festgestellt, das Wise nicht nur wesentlich günstiger ist, sondern auch sehr zuverlässig. Auch daher empfiehlt es sich, möglichst früh in Australien ein Konto zu eröffnen.
Schritte zur Auslandsüberweisung über Wise
Eine Auslandsüberweisung über Wise ist ein unkomplizierter Vorgang, der nur wenige einfache Schritte erfordert:
Kostenlos registrieren
Die Anmeldung bei Wise ist kostenlos und kann mit Ihrer E-Mail-Adresse oder Ihrem Google- oder Facebook-Konto erfolgen.
Wählen Sie den zu sendenden Betrag
Wise zeigt die Gebühren im Voraus an und gibt eine voraussichtliche Ankunftszeit für Ihre Auslandsüberweisung an.
Geben Sie die Bankdaten des Empfängers ein
Geben Sie die Daten der Person oder Organisation ein, die Ihr Geld erhalten soll.
Verifizieren Sie Ihre Identität
In einigen Fällen, z. B. bei großen Überweisungen oder bestimmten Währungen, kann Wise ein Foto Ihres Ausweises zur Überprüfung verlangen.
Tätigen Sie die Auslandsüberweisung
Überweisen Sie den Betrag per Banküberweisung, PayID, POLi oder mit einer Debit- oder Kreditkarte.
Erledigt
Sie können Ihre Überweisung in Ihrem Wise-Konto verfolgen, und der Empfänger wird über den Eingang der Überweisung benachrichtigt. Außerdem werden alle Gebühren und der eingegangene Betrag während des gesamten Vorgangs transparent angezeigt.